Glossar Zahlungsverkehr, Zahlungsanweisungen & SEPA (A–Z)

A

• Abbuchung – Belastung Ihres Kontos durch eine Zahlung (z. B. Lastschrift, Karte, Dauerauftrag).
• Absender / Auftraggeber – Person oder Unternehmen, das die Zahlung auslöst (Payer).
• Adressenprüfung (AVS) – Betrugsprüfung bei Kartenzahlungen, bei der Rechnungsdaten mit Bank/Kartenstelle abgeglichen werden.
• AML (Anti-Money-Laundering) – Maßnahmen zur Geldwäscheprävention (Prüfungen, Monitoring, Meldepflichten).
• Annahmefrist (Cut-off) – Zeitpunkt, bis zu dem Zahlungsaufträge am Banktag angenommen werden, um noch „heute“ verarbeitet zu werden.
• Anweisung (Zahlungsanweisung) – Auftrag, einen Betrag an eine bestimmte Person auszuzahlen bzw. zu überweisen (häufig als Formular/Beleg umgesetzt).
• Auftrag (Zahlungsauftrag) – Weisung an die Bank bzw. den Zahlungsdienstleister, eine Zahlung auszuführen.
• Authentifizierung – Nachweis, dass der/die Zahler:in wirklich berechtigt ist (z. B. SCA bei Online-Zahlungen).

B

• B2B-Lastschrift (SEPA B2B) – SEPA-Lastschriftverfahren ausschließlich zwischen Unternehmen; mit strengeren Rückgaberegeln.
• Bankarbeitstag – Tag, an dem Banken Zahlungsverkehr technisch abwickeln (nicht zwingend jeder Kalendertag).
• Begünstigter / Zahlungsempfänger – Person oder Unternehmen, das Geld erhält (Payee).
• Betragsobergrenze – Limit pro Zahlung (bankseitig, vertraglich oder technisch festgelegt).
• BIC (Bank Identifier Code) – internationaler Bankcode (früher wichtig, in SEPA oft nicht mehr zwingend).
• Bonitätsprüfung – Einschätzung der Zahlungsfähigkeit (z. B. bei Rechnungskauf oder Ratenzahlung).
• Buchung – Verbuchung einer Zahlung am Konto (Soll/Haben).
• Buchungsdatum – Datum, an dem die Buchung im Kontoauszug erscheint (kann vom Wertstellungsdatum abweichen).

C

• camt (Cash Management Messages) – ISO-20022-Formatfamilie für Kontoauszüge/Reports (z. B. camt.053 Kontoauszug).
• Chargeback – Rückbuchung bei Kartenzahlungen (z. B. bei Betrugsverdacht oder Reklamation, je nach Scheme-Regeln).
• Compliance – Einhaltung regulatorischer Vorgaben (Sanktionen, AML, KYC, PSD2, etc.).
• Creditor Identifier (Gläubiger-ID) – eindeutige Kennung des Zahlungsempfängers für SEPA-Lastschriften.

D

• Dauerauftrag – wiederkehrende Überweisung in fixem Rhythmus (z. B. Miete).
• Debitor – Zahlungspflichtiger (Schuldner).
• Devisen / FX (Foreign Exchange) – Währungsumtausch bei Zahlungen in Fremdwährungen.
• Disagio / Entgelt – Gebühren oder Abschläge im Zahlungsprozess (z. B. Kartenentgelte, Bankspesen).
• Doppelzahlungsanweisung – Beleg/Prozess, bei dem zwei Zahlungswege/Abschnitte abgebildet werden können (z. B. Trennung von Zahler- und Empfängerabschnitt – je nach Produkt/Anwendung).

E

• E2E-Referenz (End-to-End Reference) – Referenz, die von Auftrag bis Empfänger unverändert mitläuft (hilft beim automatischen Abgleich).
• EPC (European Payments Council) – Gremium, das SEPA-Regelwerke definiert.
• EPC-QR – standardisierter QR-Code für Überweisungen (z. B. in Rechnungen), der IBAN/Betrag/Verwendungszweck codiert.
• Erlagschein / Zahlschein – papierbasierter Beleg zur Zahlung (im DACH-Raum bekannt), oft mit Referenz-/Codierzeilen zur automatischen Zuordnung.
• Echtzeitüberweisung (Instant Payment) – Überweisung, die in Sekunden am Empfängerkonto verfügbar ist (bankabhängig).
• Empfängerbank – Bank des Zahlungsempfängers.

F

• Fälligkeit – Zeitpunkt, an dem eine Zahlung rechtlich/vertraglich fällig ist.
• Falsche IBAN – typischer Fehlergrund für Rückweisungen oder Fehlüberweisungen; IBAN-Prüfziffer reduziert, verhindert aber nicht alle Fehler.
• Fee (Gebühr) – Entgelt für Zahlungsdienstleistungen (Bankspesen, Scheme Fees, Acquirer Fees).
• Fraud-Filter – Regelwerk/Engine zur Betrugserkennung (z. B. IP, Device, Länder, Betragsmuster, Velocity Checks).
• Freigabeprozess – interne Autorisierung (z. B. 4-Augen-Prinzip) vor Zahlungsfreigabe.

G

• Girokonto – Konto für täglichen Zahlungsverkehr (Überweisungen, Lastschriften, Karten).
• Gläubiger – Zahlungsempfänger im Sinn einer Forderung (z. B. bei Lastschrift der Einreicher).
• Gutschrift – Eingang am Konto (Habenbuchung).

H

• Händler (Merchant) – Akzeptanzstelle bei Kartenzahlungen oder Online-Payments.
• Händlerkonto / Acquiring – Vertrags- und Abwicklungsstruktur, damit ein Händler Karten akzeptieren kann.
• Haftung (Liability Shift) – Haftungsverschiebung bei Kartenprozessen (z. B. durch 3D Secure).

I

• IBAN (International Bank Account Number) – internationale Kontonummer im SEPA-Raum (zentrales Identifikationsmerkmal).
• ISO 20022 – internationaler Standard für Zahlungsverkehrs-Nachrichtenformate (SEPA basiert darauf).
• Instant Payments – siehe Echtzeitüberweisung.

K

• Kartenakzeptanz – Annahme von Kredit-/Debitkarten (POS oder online).
• Kartenscheme – Kartennetzwerk/Regelwerk (z. B. Visa, Mastercard); definiert Prozesse, Fees, Chargebacks.
• Kassenbeleg / POS-Receipt – Zahlungsbeleg am Terminal.
• Kontoauszug – Übersicht über Buchungen (häufig camt.053 oder PDF).
• KYC (Know Your Customer) – Identitäts- und Unternehmensprüfung (z. B. bei PSPs, Banken).
• Kreditkarte vs. Debitkarte – Kreditkarte belastet typischerweise gesammelt/periodisch; Debitkarte meist zeitnah am Konto.
• Kundenreferenz – Referenz des Empfängers zur Zuordnung (z. B. Rechnungsnummer).

L

• Lastschrift – Zahlung, bei der der Empfänger den Betrag vom Konto des Zahlers einzieht (mit Mandat).
• Lastschriftmandat – schriftliche/elektronische Ermächtigung für SEPA-Lastschriften.
• Leistungsdatum – Datum der Leistung (für Rechnungen/Steuer), nicht zwingend Zahlungsdatum.
• Limit – maximale Zahlungshöhe (pro Tag, pro Transaktion, pro Karte).

M

• Mandatsreferenz – eindeutige Referenz eines Lastschriftmandats (zusammen mit Gläubiger-ID eindeutig).
• Merchant Category Code (MCC) – Händlerkategorie bei Karten (beeinflusst Risiko/Fees/Regeln).
• Mehrfachsignatur – mehrere Freigaben nötig (Corporate Banking).
• Money Transfer – Sammelbegriff für Geldtransfers, je nach Anbieter/Regelwerk.

N

• Nachträgliche Änderung (Amendment) – z. B. Mandatsänderung bei Lastschrift (Kontowechsel, Namensänderung).
• Name-Check / Verification of Payee – Prüfung, ob Name und IBAN zusammenpassen (je nach Land/Bank/Regelung).
• No-Show / Rücklastschrift – bei Lastschrift: Rückgabe/Rückbelastung (z. B. mangels Deckung oder Widerspruch – je nach Verfahren).

O

• Offline-Zahlung – Zahlung ohne Online-Autorisierung (risikobehaftet, nur in speziellen Szenarien).
• Online-Autorisierung – Echtzeitprüfung bei Kartenzahlungen (Deckung, Risiko, Limits).

P

• pacs (Payments Clearing and Settlement) – ISO-20022-Nachrichten im Interbank-Clearing (z. B. pacs.008 Überweisung).
• pain (Payment Initiation) – ISO-20022-Dateiformate zur Einreichung (z. B. pain.001 Überweisung, pain.008Lastschrift).
• Payment Service Provider (PSP) – Zahlungsdienstleister für Online-Zahlungen (z. B. Karten, Wallets, APMs).
• Payment Initiation Service (PIS) – PSD2-Dienst, der Zahlungen über Bankzugang auslösen kann (Open Banking).
• PSD2 – EU-Richtlinie für Zahlungsdienste (u. a. SCA, Open Banking).
• Purpose Code – standardisierter Zahlungszweck (in manchen Kontexten/Standards relevant).
• Pre-Notification – Vorabankündigung einer SEPA-Lastschrift an den Zahler (Fristen abhängig von Vereinbarung/Regelwerk).

Q

• QR-Zahlcode – maschinenlesbarer Code zur Übernahme von Zahlungsdaten (z. B. EPC-QR).
• Quittung – Nachweis über erfolgte Zahlung (Kasse, Terminal, Bankbestätigung).

R

• R-Transaktionen (SEPA) – Sammelbegriff für Rückgaben/Retouren (Reject, Return, Refund, Reversal, Recall).
• Refund – Rückerstattung (z. B. bei Karte oder Überweisung, je nach Verfahren).
• Rejection (Reject) – Zurückweisung vor Settlement/Abschluss (z. B. formale Fehler).
• Return – Rückgabe nach Einreichung (z. B. Konto geschlossen, keine Deckung, etc. – abhängig vom Verfahren).
• Reversal – Storno/Umkehr einer Zahlung (zeitnah, prozessabhängig).
• Rücklastschrift – Rückbelastung einer Lastschrift (z. B. Widerspruch oder technische Gründe).

S

• Sammelüberweisung – Datei/Batch mit mehreren Überweisungen in einem Auftrag.
• Sammellastschrift – Datei/Batch mit mehreren Lastschriften in einem Auftrag.
• Sanktionen-Screening – Abgleich gegen Sanktionslisten (Empfänger, Länder, Banken).
• SEPA – einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Überweisung, Lastschrift, Formate, Regeln).
• SEPA-Überweisung (SCT) – Standard-Überweisung in EUR im SEPA-Raum.
• SEPA-Lastschrift (SDD Core) – Standard-Lastschrift für Verbraucher und Unternehmen.
• SCA (Strong Customer Authentication) – starke Kundenauthentifizierung (z. B. 2-Faktor) bei bestimmten Zahlungen/Online-Transaktionen.
• SEPA-Zahlungsanweisung – umgangssprachlich: Zahlung/Beleg, der SEPA-Daten enthält (IBAN, Betrag, Referenzen) – oft als Formularlösung umgesetzt.
• SHA/OUR/BEN – Kostenoptionen bei Auslandszahlungen (wer trägt Gebühren). In SEPA i. d. R. standardisiert.
• SWIFT – globales Nachrichtennetzwerk für Banken (v. a. außerhalb SEPA und im Korrespondenzbanknetz).
• SWIFT gpi – Verbesserungen/Tracking im SWIFT-Auslandszahlungsverkehr (bankabhängig).

T

• TAN / Freigabeverfahren – Sicherheitsverfahren zur Zahlungsfreigabe (App, SMS, Hardware, etc.).
• Terminal (POS) – Kartenterminal am Point of Sale.
• Tokenisierung – Ersetzen sensibler Daten (z. B. Kartenpan) durch Token (Sicherheit).
• Transaktionsreferenz – eindeutige Kennung einer Zahlung (für Recherche/Support/Abgleich).
• Trusted Beneficiary – vertrauenswürdiger Empfänger (Ausnahme/Erleichterung in manchen SCA-Szenarien).

U

• Überweisung – Zahlung vom Konto des Zahlers auf Konto des Empfängers (Push-Zahlung).
• Umsatzliste – Übersicht über Kontobewegungen (oft als Online-Banking-Ansicht oder Datei).
• Unterschrift / Zeichnungsrecht – rechtliche Freigabe (bei Unternehmen über Rollen/Rechte geregelt).

V

• Valutadatum / Wertstellung – Datum, ab dem eine Buchung zinswirksam wird.
• Verwendungszweck – Text zur Zuordnung (Rechnung, Kundennummer, Projekt).
• Verifikation – Prüfung von Zahler/Transaktion (KYC, SCA, 3DS2, Name-Check).
• Vorgemerkter Umsatz – Zahlung ist autorisiert, aber noch nicht final gebucht (typisch bei Karten).

W

• Wallet (z. B. Apple Pay/Google Pay) – digitale Geldbörse, die Karten tokenisiert und Zahlungen erleichtert.
• Widerspruchsfrist (Lastschrift) – Zeitraum, in dem ein Zahler eine Lastschrift zurückgeben kann (je nach Verfahren/Grund unterschiedlich).
• Wire Transfer – internationaler Begriff für Überweisung, oft im Kontext von Auslandszahlungen.

X

• XML (SEPA-Datei) – übliches Dateiformat für SEPA-Zahlungsdateien (pain.001/pain.008).

Y

• YCbCr (nur als Hinweis) – kein Zahlungsbegriff; in Zahlungsprojekten taucht „Y“ selten auf. Praxis: „Y“ steht meist für interne Kürzel, nicht für Standards.

Z

• Zahlungsanweisung – Zahlungsbeleg/Instruktion (papierbasiert oder digital), der die Auszahlung/Überweisung anstößt.
• Zahlungsauftrag – formaler Auftrag an Bank/PSP zur Ausführung einer Zahlung.
• Zahlungsdienstleister – Anbieter, der Zahlungen ausführt oder vermittelt (Bank, PSP, Acquirer).
• Zahlungsinstrument – Mittel/Verfahren zur Zahlung (Überweisung, Lastschrift, Karte, Wallet, Bar).
• Zahlungsreferenz – eindeutiger Schlüssel für Abgleich und Automatisierung (E2E-Ref, Mandatsref, Transaktions-ID).
• Zahlungsstatus – z. B. „eingereicht“, „ausgeführt“, „abgelehnt“, „zurückgegeben“, „erstattet“.
• Zahlungsverkehr – Gesamtheit aller Prozesse/Regeln/Instrumente zur Abwicklung von Zahlungen.

01 // Eintrittskarten perforiert
Format: 210 x 74,25 mm
Eintrittskarte: 140 x 74,25 mm
Abriss: 70 x 74,25 mm